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房貸利率下調刺激高杠桿 郭樹清喊話:防止房地產投資

2019-06-14 09:04:13 來源:新京報 【 瀏覽字號:

在短暫的樓市小陽春以及房貸利率持續下調刺激下,今年前5個月,居民房貸杠桿明顯增加。6月12日,人民銀行數據顯示, 2019年5月,住戶部門貸款增加6625億元。

面對當前房地產過度金融化的問題,6月13日,人民銀行黨委書記、銀保監主席郭樹清在第十一屆陸家嘴論壇上表示,近年來我國一些城市住戶部門杠桿率急速攀升,居民負債率占相當大的比例,甚至一半投資都投入到房地產市場。歷史證明,如果過度依賴房地產最終會付出代價。要防止房地產的投資行為。

與此同時,有業內專家通過綜合分析當前房地產形勢認為,這輪房貸利率下調大潮已經接近尾聲。

首套房貸款平均利率連降半年

6月12日,人民銀行披露的數據顯示, 2019年5月,住戶部門貸款增加6625億元,其中,短期貸款增加1948億元,中長期貸款增加4677億元。

對此,中原地產首席分析師張大偉解讀稱,住戶部門中長期貸款大部分是房貸,從數據來看,今年前5個月住戶部門中長期貸款累計上漲了2.27萬億元,數據為歷史高位。而2018年前5個月這一數據累計為2.03萬億元。

張大偉認為,房貸上漲的主因是受一季度降準以及2018年部分房貸按揭需求轉移到2019年的影響。此外,今年3月-4月份樓市小陽春也刺激了部分貸款的需求。從整體來看,2019年前5個月,居民杠桿明顯增加。

在2018年以前,全國房地產貸款中的按揭貸款明顯收緊,在市場成交量依然刷新歷史新高的情況下,按揭收緊帶來了明顯的按揭利率上行,起到了抑制市場非理性購房的作用。但從2018年下半年看,整體房貸利率基本平穩,到2019年前5個月大部分城市房貸利率開始出現平穩下調。

融360大數據研究院監測數據也在證實目前貸款利率呈現下降的趨勢。其數據顯示,2019年5月,全國首套房貸款平均利率為5.42%,持續半年連降后,目前已經為2018年以來最低水平。而全國二套房貸款平均利率為5.74%,較上月回落8BP。和首套房貸利率一樣,也為2018年至今最低水平。

本輪房貸利率下調或接近尾聲

今年5月,全國房貸利率整體下調的趨勢下,不同城市房貸利率的調整情況差異明顯。

融360大數據研究院監測的35個城市中,首套房貸款平均利率低于5.00%的城市增至廈門、上海、天津三個;武漢和合肥的首套房貸款利率最高,均在5.90%以上。

從一線城市來看,5月北上廣深房貸利率均有小幅下降。北京首套房貸款平均利率為5.39%,二套房貸款平均利率為5.87%,均環比下調1BP。

而二線城市房貸利率的走勢則出現分化,部分之前下降幅度較大的城市保持平穩或略降,之前相對堅挺的城市比如烏魯木齊、昆明、沈陽等地則開始大幅下調房貸利率,其中,沈陽房貸利率水平下降幅度最大,環比下降40BP。另外,也有小部分城市的房貸利率已經觸底反彈。其中,南京5月首套房平均貸款利率為5.58%,環比上漲8BP。

當前,房地產主基調依然是“房住不炒”,各個城市因地施策,根據自身樓市情況嚴格或放寬調控政策。部分樓市過熱的城市加大調控力度。今年5月份,住建部對近3個月新建商品住宅、二手住宅價格指數累計漲幅較大的佛山、蘇州、大連、南寧4個城市進行了預警提示。

針對當前房地產形勢,融360大數據研究院分析師李萬賦認為, 這輪房貸利率下調大潮已經接近尾聲,不排除全國房貸利率平均水平仍會下降,但接下來可能會有更多的城市在房貸利率方面保持平穩,甚至會有少部分熱門城市回彈。

張大偉則表示,當下最緊的信貸時期已經過去,房貸利率高低,額度大小,均是影響房地產市場波動的重要因素。從未來幾個月看,貸款成數、按揭利率變化仍將是影響房地產市場走勢的關鍵要素。


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